【老後資金】夫婦で必要額はいくら？計算方法と足りない前提で貯めよう｜シンプルにバランスよく生きようーメリハリ家計美人ー

お立ち寄りありがとうございます。
なごみー (@nagomy39)です！

なごみー

「人生100年時代」
「老後資金2,000万円不足問題」ってよく聞くけど、
私たちって本当に年金もらえないの？
だったら、今払っている年金って意味ないの？
結局いくら足りなくて、いつまでにいくら貯めておく必要があるの？
わからないことだらけで、結局何もできないでいる…

「2,000万円もいらない」って人もいれば、
「1億円必要！」なんて人もいて、
どれが正しいのかわからなくなってきちゃいますよね…

わたしもつい最近までそう感じていて、
ただ漠然と「1人2,000万円、夫婦で4,000万円貯めなくちゃ」
と感じていました。

今回は、そんな「年金よくわからない」状態から、
明確な金額を出す手順、
準備する方法をご紹介します。

正しく知れば、それほど複雑ではない年金。

若いうちからしっかりと学んで、備えていきましょう！

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まずは、おさらい！年金制度

年金は、３階建て

年金は、よく「3階建て」に例えられていますが、まさにそんな感じ。

1階：国民年金
…20歳以上60歳未満の国民が全員加入するもの。
自営業者、専業主婦、会社員みんな加入しています。

2階：厚生年金
…会社員や公務員は厚生年金にも加入しています（原則）。

3階：私的年金
…年金基金や企業年金、確定拠出型年金（iDeCo)など、
個人や企業が任意で入る「上乗せ」の年金のこと。

受給開始時期は、自分で決められる

原則65歳から受給できますが、
60歳からに繰り上げることも、
最大70歳からに繰り下げることも可能です。

【年金の繰り下げ受給制度】
原則65歳からの受給開始ですが、
繰り下げることで年金額を増やせる仕組み。

1か月ごとに+0.7％、最大42％も受給額が増えるのです！
増額は一生涯続くので、
70歳から受給した人は死ぬまで+42％の額がもらえます。

結局自分は、いくらもらえるの？試算方法と手順

もらえる年金額は、

働いた期間
収入
働き方
免除の期間
加入期間

によって一人一人違います。

現時点での見込み額を知る方法は、
毎年誕生日に届く「ねんきん定期便」をチェックすると◎

ちなみに、35歳時点での私の受給見込み額は…

年21万9,100円とな。月18,258円。

どうやって生活せいっちゅーねーん(￣▽￣;)

まぁ、あくまで現時点での見込み額なのであまり参考にはなりませんね。

50歳以降になると、ほぼ正確な金額がわかるそうですよ！

【手順１】自分の現在の加入状況や働き方、将来の働き方を仮定して、もらえる平均額を把握する

なごみー

自分の加入状況や今までの働き方、
今後予想される働き方を仮定して、
平均額で試算すると良いですよ！

【公的年金受給の平均額】

国民年金のみに加入していた場合…約5万円/月
国民年金+厚生年金に加入していた場合…約14万円/月

【手順2】将来の生活費を仮定する

なごみー

いくらもらえるかのおおよそは分かったけど、
結局月いくらあれば生活できるのかがわからないと、
不足額もわからなくない？

【夫婦2人で】

最低限の生活で大丈夫…約22万円/月
ゆとりある生活をしたい…約36万円/月

必要だとされています。

【手順3】いつから受給して、いつまで生きるのか。を想定する

我が家の場合、

いつまで生きるか：

我が家は夫婦揃ってたばこは吸わない、お酒も飲まない
＝結構健康体なので、長生きしそう
＝100歳まで生きると仮定

いつから受給するか：

夫婦揃って自営業になる可能性が高いので、長く働くと仮定。
＝Ｍａｘの70歳から受給開始

【手順4】総額でいくら足りなくなるのかがわかる！

なごみー

2人で4,000万円でも足りないじゃんかよーっ！！！

そうなんです。

このまま行くと、
我が家はさらに+約1,000万円足りないことが判明Σ(ﾟДﾟ)

どうやって備える？いつから貯め始める？

我が家の資産形成プラン

我が家はまず先に子供たち４人分の「教育資金」の準備が必要です。

ですが、子供達を全員送り出した後から老後資金に取り掛かるとなると、
時間も体力的・精神的な余裕も足りません…

なごみー

これは、時間を味方につけるしかない…‼️

と言うことで、

つみたてNISA＆ジュニアNISAを活用して教育資金
少額でもiDeCoを利用して、長期的にコツコツ老後資金を積み立てる

こんな感じで、お金にも働いてもらいながら、時間をかけて備えています。

シンプルにバランスよく生きようーメリハリ家計美人ー

教育資金と老後資金の備えに、つみたてNISAやiDeCoが必要不可欠！

なごみー

10年以上先のための貯蓄は、
投資も含めるのが今や常識の時代！
つみたてNISAやiDeCoは税金面での優遇もあるから、
どんどん活用していこう〜！

銀行の預貯金で利息がもらえるのは、もはやひと昔前のお話。
今後は一個人の預金口座に対して「マイナス金利」が導入されるかも…
なんて話もチラホラ聞きます。

それなら、リスクの低めな投資信託などを活用して、
「お金に働いてもらう」方がただ預けておくよりもよっぽど無駄がないな、
と個人的には思います。

まずは、無料の資料請求！

いきなり口座開設をするのには、どうしても二の足を踏んでしまう…💦

そんな方は、まずは無料の資料請求からでも🫶
無料の資料を読むだけでもiDeCoや老後資金問題について知ることができます！

知った上でやらない選択をするのか、
何も知らないでやらずにいるのか、とでは全然意味が違ってきます🥺

やる、やらないどちらにしても、まずは知ることが大切です✨

正しく知って、正しく備えよう

ただ漠然と「足りないかも」「老後資金貯めなくちゃ」と思っていたときより、
こうして受給見込み額や不足額、受給する期間を明確にすると
不安な気持ちも落ち着いてきませんか？

時間を味方につけて、コツコツと備えていけば大丈夫！

私のInstagramでは、節約情報や家計管理のコツなどを発信しています。
貯金に疲れたり、散財したくなった時のモチベーションアップにもなると思うので、
ぜひのぞいてみてください＾＾

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